Страхование к бракосочетанию

Не считая то, что страхование к бракосочетанию принадлежит к страхованию жизни, его условия отличаются от традиционного смешанного страхования жизни.

Страхованию к бракосочетанию присуща особенность. Страховое обеспечение выплачивается застрахованному лицу после истечения срока страхования в связи с регистрацией брака. Ответственность страховщика заканчивается по достижению ребенком совершеннолетия, однако выплата осуществляется лишь через определенный промежуток времени. От момента истечения срока действия договора и к моменту выплаты страхового обеспечения по случаю регистрации брака застрахованного лица (или по достижению им 21 года) договор действует в полном объеме в части других рисков, включенных в объем ответственности страховщика. Кроме того, за указанный выжидательный период (от 18 до 21 года) размер страховой суммы, надлежащей к оплате, увеличивается на дополнительный процентный доход, который учтен в структуре тарифной ставки.

Так же, как и при смешанном страховании жизни и страховании детей, в договоре страхования к бракосочетанию может предполагаться страховая выплата при потере застрахованным лицом здоровья в связи с несчастным случаем.

Страхователями являются родители и другие близкие родственники ребенка, опекуны, которые заключили договор в пользу детей - застрахованных лиц. Детей можно застраховать со дня их рождения, но не больше чем на срок к достижению ими 18-летнего возраста на момент истечения действия договора страхования.

В пользу одного ребенка можно заключить несколько договоров страхования. Договоры не заключаются с инвалидами 1 группы.

Страховыми случаями по договору - являются: дожитие застрахованного ребенка до истечения срока страхования и наступление определенного события (регистрация брака или достижение возраста 21 г.).

В связи с наступлением этого события выплачивается страховая сумма, предусмотренная договором. Вместе с тем для частичной компенсации в условиях инфляции страховщики могут использовать разные варианты страхования: участие страхователя в прибыли страховой организации, получение застрахованным лицом дополнительных денежных сумм дивидендов, бонусов.

Страхователи и застрахованные по договору - разные лица и потому предполагаются разные страховые выплаты по договору при наступлении смерти страхователя или застрахованного лица.

Чаще всего в случае смерти страхователя в период действия договора страхования договор продолжает действовать без дальнейшей уплаты взносов и дает право застрахованному лицу на получение полной страховой суммы при регистрации брака. Вместе с тем страховщик при расчете тарифной ставки может предусмотреть определенную страховую выплату в случае смерти страхователя (например, помощь на погребение и т. д.).

Однако если смерть страхователя настала на протяжении определенного периода действия договора, например в первые 6 месяцев, от онкологического заболевания, заболевание сердечно-сосудистой системы или в связи со совершением намеренного преступления, управлением транспортным средством в состоянии алкогольного, токсичного, наркотического опьянения, застрахованному лицу выплачивается часть страховых взносов (или выкупная сумма, если это предусмотрено договором страхования).

По условиям договора страхования к бракосочетанию к страховым случаям могут быть отнесены события, связанные с потерей здоровья застрахованного лица, при этом предполагается выплата страхового обеспечения в разных формах при временной потере трудоспособности: денежная помощь, рассчитанная по таблицам согласно степени потери трудоспособности, или ежемесячная денежная помощь в процентах от страховой суммы за каждый день лечения.

Размер страховой суммы по договору, как правило, устанавливается по согласию сторон. Вместе с тем для расчета взносов, надлежащих к выплате, наиболее удобно, чтобы он был кратным определенной сумме, например 100 грн.

Размер страховой премии, надлежащей к выплате, определяется в зависимости от возраста страхователя и застрахованного лица, страхового суммы, термина страхования и других условий договора. Страховая премия при страховании к бракосочетанию, как и при страховании жизни, может выплачиваться денежной наличностью, путем безналичного расчета, единовременно, ежегодно, ежеквартально, ежемесячно или в другие сроки, предусмотренные договором страхования. В случае неуплаты очередных страховых взносов действие договора страхования прекращается. Договор может быть восстановлен на протяжении года со дня его прекращения в случае уплаты просроченных взносов и взноса за следующий период оплаты единовременно. Размер взносов в период действия договора страхования может меняться одновременно с изменением размера страховой суммы.

В случае страхования к бракосочетанию срок страхования определяется как разность между 18 годами и возрастом ребенка на момент заключения в его пользу договора страхования. При этом возраст ребенка округляется к полным годам.

Страховое обеспечение по договору страхования при регистрации брака получает застрахованное лицо. При определенных условиях право на получение указанного обеспечения может иметь и страхователь. Застрахованное лицо также получает страховые выплаты в связи с потерей здоровья, если это предусмотрено условиями договора, и выкупные суммы по договору. При наступлении смерти застрахованного лица страховые суммы выплачиваются страхователю или наследникам застрахованного лица на условиях, определенных договором страхования. Для получения страхового обеспечения необходимо подать к столу страховой компании документы, которые подтверждают факт заключения договора страхования, оплату взносов, наличие страхового случая и право гражданина, который обратился за страховым обеспечением, на его получение.

Договор страхования может предусматривать ответственность страховой компании в случае наступления смерти застрахованного, но страховая сумма выплачивается за исключением таких случаев: застрахованный умер к окончанию 6 месяцев со дня вступления в силу договора страхования от врожденного или тяжелого хронического заболевания (заболевание крови, онкологические и некоторые другие); застрахованный умер в возрасте от 14 лет в связи с совершенными им действиями, в которых следственными органами или судом установленные признаки умышленного преступления; застрахованный умер во время управления любым самоходным средством, которое имеет двигатель внутреннего сгорания или электродвигатель, катером или моторной лодкой в состоянии алкогольного, наркотического или токсичного опьянения или в связи с передачей управления ним лицу, которая находилась в таком состоянии; некоторые другие случаи по условиям договора страхование. В этом случае страхователю возвращаются все уплаченные взносы.