Страхование жизни | Страхование

Жизнь – самое дорогое, что имеется у каждого человека. К сожалению, иногда происходят ситуации, которые создают опасность для жизни или здоровья. Для того чтобы у родственников погибшего или ставшего инвалидом человека имелась возможность оказать ему должное лечение или захоронение, в России существует институт страхования жизни. К сожалению, очень часто граждане вспоминают о нем только в случае заграничной поездки, когда такой страховой полис является обязательной частью в приобретении тура.

Целями страхования жизни являются защищенность и уверенность застрахованного лица в том, что в случае его смерти или потери дееспособности по состоянию здоровья, его родственники не останутся без средств к существованию. Страховая компания в данной ситуации целиком возьмет на себя все вероятные риски. При этом компания в нужный момент предоставит гражданину денежные средства именно в том объеме, который был выбран им лично и указан в договоре. Как и в большинстве иных программ, при страховании жизни гражданин может самостоятельно выбрать один из множества видов страхования. Основными являются страхование без накоплений (полис временного страхования жизни (Term Life Insurance) или полис на определенный срок, накопительные формы страхования (пожизненное страхование - Whole Life, позволяющие увеличить объем накоплений) и смешанное страхование, сочетающие в себе признаки первых двух видов страхования (Endowment Life Insurance).

Страхование жизни на определенный срок

По договору страхования жизни на определенный срок страховая компания должна выплатить выгодоприобретателю (бенефициару) обусловленную в полисе сумму, если в период действия полиса наступит смерть застрахованного лица. Когда страховой период заканчивается страховой взнос остается в страховой компании, т. е. классический случай, когда взнос не возвращается страхователю (застрахованному лицу). Страхование жизни на определенный срок из всех форм страхования жизни наименее затратна в денежном выражение. Она обеспечивает защиту, но в ней нет принципа сбережения.

Пожизненное страхование

Пожизненное страхование предусматривает страховое возмещение в течение всей жизни застрахованного и в нем заложен механизм накопления, поскольку страховая премия (взнос) никуда не пропадает, а сохраняется и накапливается.

По такой программе, страхование подразумевает постоянное накопление страховой премии. Именно данную сумму, накопленную к моменту гибели застрахованного, получат его родственники. Также, сам застрахованный может в любой момент расторгнуть договор и получить на руки ту сумму, которая накопилась на его счету Отличительной особенностью этого вида страхования жизни состоит в том, что регулярная уплата страховых взносов гарантирует определенную минимальную страховую выплату, не зависящая от прибыльности страховщика (страховой компании). Это очень дорогостоящий контракт. Недостаток таких договоров их негибкость: нельзя изменить параметры договора, не допускается пропуски при уплате взносов, при не уплате одного взноса - не стоит рассчитывать на страховое возмещение. Это плата за гарантию.

Смешанное страхование жизни

При смешанном страховании гражданин имеет возможность застраховать свою жизнь именно на тот срок, который пожелает. При этом если он доживет до оговоренного в договоре срока, то он вправе получить денежные средства на руки, либо продлить договор на новый срок. Причем получает застрахованный не только сумму взноса, но и проценты, накопленные за весь период страхования. Если же гражданин не доживает до указанного срока, данную сумму получают его наследники.

В любом случае, страхование жизни может являться очень выгодным. Ведь гражданин может несколько приумножить свое благосостояние, застраховав жизнь на определенный срок и получив при его наступлении обратно свои деньги с процентами. Помимо этого, родственники могут не беспокоиться, что в случае гибели застрахованного они останутся вообще без копейки.