Смешанного страхования жизни

Наиболее выгодным является смешанное страхование жизни Договор смешанного страхования жизни позволяет совместить ответственность страховой компании как в случае дожития до окончания срока страхования, так и в случае смерти во время действия договора страхования Кроме того, ответственность страховым ика может быть расширена за счет принятия на страхование ответственности выплатить страховую сумму или определенную ее часть в случае наступления несчастного случая со застрахованным лицом При проведении змиша ного страхования жизни страхователь и застрахованный могут быть одним лицом, если договор страхования страхователь заключает относительно своей личности Страхователем при смешанном страховании жизни являются те лькы физические лицоби.

Сейчас на страховом рынке Украины страхование жизни осуществляется по правилам страхования жизни категорий А, В, С, разработанными страховщиками, имеющими соответствующую лицензию Названные категории отличаются ся количеством рисков, на случай которых и проводится страхование жизни Так, категория А охватывает такие страховые случаи (риски): дожитие до определенного предварительно установленного возраста и смерть застрахованного Категория В, кроме названных, еще предполагает потерю страхователем здоровья от несчастных случаевдку.

Категория С дополнена риском потери здоровья от несчастного случая, что привело к инвалидности застрахованного

При заключении договоров страхования жизни страховые компании учитывают такие факторы (критерии):

1) возраст страхователя и его пол;

2) состояние здоровья;

3) место жительства и гражданство;

4) род занятий или характер деятельности

5) генетическую наследственность и некоторые другие

В совокупности названные критерии определяют уровень смертности страхователей Обычно, возраст страхователя должен составлять от 16 до 72 года (или до того возраста, который считается средней продолжительностью жизни у соответствующей стране или местности) с тем, чтобы после окончания срока страхования он не превышал 75 лет (или возраста средней продолжительности жизни) Возраст лица, в пользу которого заключается договор страх ування жизни, не имеет значения Договоры страхования жизни являются долгосрочными и заключаются сроком на 3, 5, 10, 15 и 20 рокиків.

Состояние здоровья имеет важное значение, поскольку может привести к преждевременной смерти страхователя Поэтому договор не заключается с неработающими инвалидами, прежде всего, первой группы, а также могут быть пер непредусмотренная ограничения инвалидов второй группы, больных онкологическими и хроническими заболеваниями, СПИДом, сердечно-сосудистые и некоторые другие заболеванияя.

Гражданство учитывается в связи с тем, что страховщик должен формировать страховые резервы в той валюте, в которой уплачиваются страховые взносы Договоры заключаются с гражданами Украины и иностранными граждан нами, постоянно проживающих на территории Украини.

Существенно влияет на страховые тарифы по страхованию жизни и характер деятельности застрахованного, поскольку с этим связаны соответствующие страховые риски по этим страхованием В Западной Европе не страхуют жит ття таких категорий граждан, как члены королевской семьи, политики, артисты, известные эстрадные звезды, поскольку они относятся к повышенной группе риска через свой образ жизни В некоторых странах запретов ено страхования жизни младей.

Страховая сумма по договорам страхования жизни определяется по соглашению сторон и может быть любого размера Страховые тарифы устанавливаются в процентах от страховой суммы или в абсолютном размере, установленных влены на единицу страховой суммы, за которую принято 100 грн Размер страховых взносов зависит от срока страхования, возраста страхователя и страховой суммы Для расчета страховых взносов (страховой п Реми) важное значение имеет таблица смертности, по которой определяется вероятность того, что лицо доживет до определенного возраста, или средняя продолжительность жизни и на основе этого рассчитывается страховая премия по учетом нормы дохода (прироста капиталалу).

Принципы страхового возмещения или объем ответственности страховщика включают:

а) при страховании на дожитие лицу, дожила до установленного возраста и оплатила страховой взнос, страховщик выплачивает полную страховую сумму, а в случае смерти застрахованного в период действия договора страхов ния такая сумма выплачивается наследникам

б) при страховании на случай смерти страховщик при условии внесения страхователем страховых взносов выплачивает 100% определенной предварительно страховой суммы во всех случаях смерти, если бы она не произошла В. трахову сумму получает выгодоприобретатель, который определяется страхователем по жизни и может быть как физическим, так и юридическим лицом В договоре страхования могут быть предусмотрены определенные ограничения таких выплатт;

в) при потере страхователем здоровья от несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, страховщик выплачивает часть или полную страховую сумму пропорционально степени потери здоровья В. тупинь утраты здоровья определяется по специально составленным таблицами.

В случае досрочного прекращения действия договора страхования жизни страховщик выплачивает страхователю выкупную сумму, которая является имущественным правом страхователя по договору страхования жизни

Выкупная сумма - это сумма, которая выплачивается страховщиком в случае досрочного прекращения действия договора страхования жизни и рассчитывается математически актуарием на день прекращения договора страхования жизни в зависимости от д периода, в течение которого действовал договор страхования жизни, согласно методике, которая проходит экспертизу в Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины и является неотъемлемой частью прави л страхования жизненно.

По условиям досрочного прекращения договора страхования по законодательству Украины не допускается возвращение средств наличностью, если платежи были осуществлены в безналичной форме

Одним из видов страхования жизни является страхование детей Как страхователи выступают родители и другие родственники ребенка, которые заключают договоры страхования и уплачивают страховые взносы Застрахованным является ребенок в возрасте со дня рождения до 15 лет, а возраст и состояние здоровья страхователя не имеет значения Договоры страхования детей могут быть заключены юридическими лицами - предприятиями, учреждениями или организации ямями.

Объем ответственности страховой компании охватывает такие страховые случаи: дожитие до окончания срока страхования; наступления смерти застрахованного ребенка независимо от причин; потерю здоровья от несчастных ного случая в период действия договора страхования.

Страховая сумма определяется по соглашению сторон, а размер страхового взноса зависит от страховой суммы и тарифной ставки, дифференцированная в зависимости от возраста застрахованного, и срока страхования

Принципы выплаты страховой суммы аналогичные, что и при страховании жизни взрослых лиц Вместе с тем, поскольку страхователь и застрахованные - родные лица, то условия страхования предусматривают выплату страхо овой суммы как в случае смерти страхователя, так и застрахованного При наступлении смерти страхователя до окончания действия договора страхования страховая сумма составляет, обычно, 90% уплаченных взносов Дог ОВИР страхования, как правило, при таких условиях разрывается, или его может продолжить другой родственник В случае смерти ребенка страховая компания может выплатить страхователям помощь в размере ЗО-50% от ст Рахов суммсуми.

Страхование к бракосочетанию

Страхование к бракосочетанию (до вступления в брак) предусматривает заключение договоров страхования в отношении детей с рождения и до 18 лет на момент окончания действия договора страхования Страхователями выступают родители, дедушки, бабушки и другие и родственники ребенка в возрасте от 18 до 80 лет, которые заключают договор в пользу детей, которые являются застрахованными лицами В пользу одного ребенка можно укладывать несколько договоров страхования При этом договоры не заключаются с инвалидами первой группыупи.

Страховая сумма может быть установлена. по желанию страхователя и выплачена после окончания срока страхования в связи с регистрацией брака При этом ответственность страховщика заканчивается тогда, ко оли ребенок достиг совершеннолетия, однако выплата осуществляется только через определенный промежуток времени Поэтому от момента окончания срока действия договора и до момента выплаты страхового обеспечения по поводу реестра ции брака застрахованного лица или достижения им 21 года имеет место выжидательный период, где договор действует в полном объеме в части других рисков, включенных в объем ответственности страховщика, т. е. при наступлении смерти застрахованного или при потере здоровья от несчастного случая Важным в таком страховании является то, что в случае смерти страхователя в период действия договора страхования, действие договора продолжается без дальнейшей уплаты страховых взносов и дает право застрахованному лицу на получение полной страховой суммы при регистрации бракюбу.

За последние годы важное значение приобрело страхование пенсий Это вид личного страхования и одновременно разновидность ренты, при котором страховщик берет на себя обязательство выплачивать застрахованному с определенной периодичностью пенсию в течение жизни или оговоренного срока, а страхователь - уплачивать страховые взносы Субъектами накопительного пенсионного страхования выступают физические лица и страховые компа нии - государственные и негосударственные пенсионные фонды, а также другие субъектти.

Пенсионное страхование предусматривает, что страховая компания осуществляет выплаты застрахованным при выходе на пенсию (страхование дополнительной пенсии) или в возрасте, установленном договором страхования Дополнительно стра АХОВ компания может взять на себя страхование от несчастного случая или смерти страхователя (застрахованного) Страхователь может заключить договор страхования в пользу третьих лицби.

Срок страхования определяется как разница между пенсионным возрастом и возрастом страхователя при заключении договора Пенсия выплачивается пожизненно в условиях полной уплаты страховых взносов

Договоры пенсионного страхования заключаются индивидуально дееспособными гражданами или группой лиц

Страховая сумма определяется по соглашению сторон и зависит от текущих выплат, которые должен осуществлять страховая компания В договоре могут быть предусмотрены и дополнительные выплаты, которые являются следствием участия страх хувальника в прибыли страховой компании Размер страховых взносов зависит от страховой суммы, возраста, пола страхователя или застрахованогго.

Дополнительная пенсия может быть выплачена страховщиком в течение жизни застрахованного или в течение определенного Условиями договора может быть предусмотрено, что при жизни дополнительную пенсию получает застрахован ный лично, а в случае его смерти - выгодоприобретатель в полном объеме или ее определенной части пожизненноо.

Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift Enter