•   

    Страхование к бракосочетанию

    Введенное в СССР в 1977 г. оно является разновидностью страхования детей. Однако его условия отличаются от традиционного смешанного страхования жизни и страхования детей.

    Во-первых, его отличает гарантированная выплата страхового обеспечения застрахованному лицу к свадьбе, в том числе в случае, если в период действия договора страхования уплата страховых взносов будет прекращена в связи со смертью страхователя.

    Во-вторых, страховое обеспечение выплачивается застрахованному лицу после окончания срока страхования, в связи со вступлением в зарегистрированный брак. Ответствен - ность страховщика заканчивается по достижении ребенком совершеннолетия, однако выплата производится лишь через определенное время. С момента окончания срока действия договора и до момента выплаты страхового обеспечения по случаю бракосочетания застрахованного лица (или по достижении им 21 года) договор действует в полном объеме в часта других рисков, включенных в объем ответственности страховщика. Кроме того, за указанный выжидательный период размер подлежащей выплате страховой суммы увеличивается на дополнительный процентный доход, учтенный в структуре тарифной ставки.

    В конце 70-х - начале 80-х гг. страхование к бракосочетанию было одним из самых популярных видов страхования среди населения. В настоящее время доля операций по страхованию жизни, в том числе по страхованию к бракосочетанию, уменьшается, что в значительной мере объясняется инфляцией, существенно обесценивающей реальные размеры страховых сумм. Население в меньшей степени доверяет страхованию жизни как способу накопления денег. В результате падения уровня жизни у граждан ограничились также возможности сбережения.

    Страхование на случай смерти предусматривает выплату страховой суммы только при наступлении смерти застрахованного в период действия договора.

    Наиболее распространенными его видами являются срочное страхование и пожизненное.

    При срочном страховании страховая сумма выплачивается выгодоприобретателю сразу после смерти застрахованного, если смерть наступает в течение срока, указанного как срок действия договора. Только в случае смерти застрахованного в течение действия договора страховщик выплачивает страховую сумму. В противном случае, т е. если застрахованный доживает до срока окончания договора, никакой капитал не выплачивается, а уплаченные премии остаются в распоряжении страховщика.

    Основные характеристики срочного страхования:
    • стоимость его значительно ниже, что позволяет заключать договоры на более высокие страховые суммы в связи с тем, что страховщик не выплачивает страховой капитал, если застрахованный доживет до окончания договора;
    • договор заключается в основном при возрасте застрахованного, до 65-70 лет, причем ограничивается число контрактов, где застрахованные люди приближаются к этому возрасту;
    • указывается контрактация этого вида страхования, чтобы гарантировать отмену долга, если должник умрет раньше окончания срока действия договора.

    Договоры пожизненного страхования заключаются гражданами от 16 до 60 лет, при этом требуется предварительное врачебное освидетельствование страхователя.

    Страховая сумма не подлежит выплате, если смерть или утрата трудоспособности связаны с совершением страхователем преступления либо смерть застрахованного наступила в результате умысла выгодоприобретателя, либо смерть связана с болезнью, скрытой страхователем.

    В России страхование на случай смерти не получило широкого распространения, хотя этот вид страхования имеет ряд достоинств. Договоры заключаются на длительные сроки (20, 25 лет и до достижения 85-летнего возраста), что позволяет страхователям при минимальных страховых взносах

    устанавливать достаточно крупные страховые суммы. Страхование на случай смерти прежде всего решает проблему возмещения неизбежных похоронных расходов, а также дает возможность преодолеть снижение семейного достатка в связи со смертью кормильца или иного члена семьи.